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Tout ce qu’il faut savoir sur le robot advisor

Le robot advisor est un nouveau type de logiciel en ligne permettant d’assurer la gestion de ses investissements. Il peut être une bonne solution pour une personne qui ne souhaite pas embaucher un conseiller financier ou qui a généralement été un investisseur autonome. Cet article dévoile tout ce qu’il faut savoir sur les robots advisors.

Qu’est-ce qu’un robot advisor ?

Les robots advisors sont des plateformes numériques fournissant des services de planification financière automatisés, basés sur des algorithmes, avec une supervision humaine réduite, voire sans intervention humaine. Il est important de souligner que parmi les autres désignations courantes du robot advisor figure le conseiller en investissement automatisé, la gestion automatisée de portefeuille et les plateformes de conseil numériques.

Un robot advisor collecte des informations auprès des clients sur leur situation financière et leurs objectifs futurs au moyen d’un sondage en ligne, puis utilise ces données pour offrir des recommandations et leur permettre d’investir automatiquement leurs actifs. Il a la capacité d’assurer de manière autonome la gestion des actifs, de proposer des clients à tel ou tel individu dans le but d’optimiser le rendement et le risque de son portefeuille en fonction de son profil et des tendances du marché. À savoir qu’il jouit du même statut juridique que les conseillers humains.

Le robot advisor : un système en plein essor

Il est utile de rappeler que le premier robot advisor Betterment a été lancé en 2008. Son objectif initial consistait à rééquilibrer les actifs au sein de fonds à date cible afin de permettre aux investisseurs de gérer des investissements passifs, achetés et conservés, via une simple interface en ligne.

Si avant, les gestionnaires de patrimoine humains utilisaient un logiciel automatisé d’allocation de portefeuille, à l’heure actuelle, les robots advisors fournissent le service directement aux consommateurs. Ils ont la faculté de piloter des tâches beaucoup plus complexes telles que la récupération des pertes fiscales, la sélection des investissements et la planification de la retraite.

Ils ont pour mission de gérer un portefeuille de produits financiers en ligne. Les actifs gérés par les robots advisors ne sont pas généralement assurés, car ce sont des titres détenus à des fins d’investissement et non des dépôts bancaires. Cela ne signifie pas nécessairement que les clients ne sont pas protégés parce qu’il existe plusieurs autres possibilités qui permettent aux courtiers d’assurer leurs actifs.

À savoir que de nombreux investisseurs ont des conseillers personnels disponibles pour toutes questions même s’ils optent pour ces conseillers en investissement automatisés. Il est utile de souligner que les robots advisors sont moins coûteux qu’un conseiller financier humain. Ce nouveau système de gestion de patrimoine en ligne a donc connu une croissance explosive. Les actifs des clients gérés par les robots advisors devraient atteindre plus de 2 000 milliards d’euros d’ici 2020.

Les meilleurs conseils sur l’utilisation d’un robot advisor

Les robots advisors se sont lancés dans le secteur de l’investissement afin de permettre à tout le monde de participer aux possibilités de création de richesse. Ils constituent l’une des alternatives qui s’offrent aux gestionnaires de patrimoine traditionnels, attirant ainsi de plus en plus d’utilisateurs. Ce système est devenu très populaire depuis peu et bon nombre d’usagers affirment qu’il est plus efficace et plus économique. Cet article dévoile les meilleurs conseils sur l’utilisation d’un robot advisor.

Les étapes à suivre sur l’utilisation d’un robot advisor

Tout d’abord, il est important de souligner que chacun des robots advisors est différent, mais ils ont tendance à avoir les mêmes fonctionnalités. Pour ceux qui souhaitent commencer à les utiliser, il faut avant tout choisir sa plateforme. Ensuite, il suffit de se rendre sur son site et de répondre à un bref questionnaire pour évaluer sa tolérance au risque et ses besoins en matière d’investissement, de la planification de la retraite à l’achat d’une nouvelle voiture. Après, le robot advisor va construire automatiquement un portefeuille de fonds diversifié de l’utilisateur, généralement sélectionné par une équipe de professionnels de l’investissement.

À savoir que des experts surveillent régulièrement l’activité du marché et chaque investissement sous-jacent pour s’assurer que le portefeuille du client est rééquilibré de manière appropriée par un algorithme sophistiqué, sans avoir à le faire. L’intervention humaine existe, mais reste minime. C’est au robot advisor de faire tout le travail. Il est utile de savoir que certains robots advisors incluent l’accès à un consultant en direct ou à un professionnel pour ceux qui souhaitent avoir de l’aide afin de hiérarchiser les objectifs et avoir des recommandations sur la manière de les atteindre. L’utilisateur peut à tout moment se connecter sur son compte pour suivre ses progrès, faire des ajustements, ajouter des contributions et continuer à travailler vers de nouveaux objectifs.

Comment savoir si le robot advisor convient à ses besoins ?

Avant de prendre la décision de choisir l’utilisation d’un robot advisor pour la gestion de son patrimoine, il est utile de considérer certains critères. Tout d’abord, il faut savoir que ce système est conçu pour un objectif d’investissement unique. Il permet de rester sur la voie des objectifs individuels avec le rééquilibrage automatisé du portefeuille. Pour certains, les conseillers en planification financière ne sont généralement pas fournis. Dans ce contexte, l’utilisateur doit donc avoir une connaissance dans ce domaine. Avec le robot advisor, l’investisseur paye des frais minimes et récolte automatiquement ses pertes fiscales. Il est idéal pour un portefeuille automatisé créé avec des conseils professionnels.

Pour ceux qui sont à l’aise avec le numérique, il donne accès à un outil de planification en ligne pour les aider à atteindre leurs objectifs sur le long terme. Il est essentiel de souligner qu’il est possible de rencontrer facilement un conseiller via un chat vidéo. Et il est important de choisir un robot advisor hybride surtout pour les débutants. Cela permet d’en avoir un avec une touche humaine pour optimiser davantage son investissement. Ainsi, l’utilisateur a la possibilité d’engager un planificateur financier humain, car il est toujours rassurant de pouvoir parler à quelqu’un en cas d’incertitudes ou de problèmes.